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O score de crédito é um dos fatores mais importantes para conquistar financiamentos, cartões e melhores condições de crédito no Brasil. Em 2026, com o avanço do Open Finance, entender como funciona e como melhorar sua pontuação nunca foi tão relevante.

O que é o score de crédito

O score é uma pontuação de 0 a 1000 que representa sua probabilidade de honrar compromissos financeiros. Quanto maior a pontuação, menor o risco percebido pelos credores — e melhores as condições que você consegue negociar.

Fatores que mais impactam

• Histórico de pagamentos (35%): Pagar contas em dia é o fator mais importante. Uma única inadimplência pode reduzir seu score em 50 a 150 pontos.
• Utilização de crédito (30%): Use no máximo 30% do limite disponível. Utilizar 80% ou mais do limite sinaliza dependência de crédito.
• Tempo de relacionamento (15%): Contas antigas com bom histórico valem mais. Não feche contas que você não usa — o histórico tem valor.
• Mix de crédito (10%): Ter diferentes tipos de crédito (cartão, financiamento, consignado) demonstra capacidade de gestão.
• Novas solicitações (10%): Cada consulta de crédito fica registrada. Muitas consultas em pouco tempo reduzem o score temporariamente.

Ações práticas para 2026

1. Cadastro Positivo: Verifique se está habilitado. Com o Cadastro Positivo, seu histórico de pagamentos em dia conta positivamente.

2. Open Finance: Autorize o compartilhamento de dados entre instituições. Isso pode ajudar credores a oferecer melhores condições mesmo com score médio.

3. Negociação de dívidas: Se tem dívidas antigas, negocie. O pagamento de uma dívida pode elevar o score em até 100 pontos em 90 dias.

4. Movimentação bancária: Mantenha sua conta ativa com movimentações regulares. Contas "dormentes" têm peso menor no Cadastro Positivo.